آیا می توانید وام خودرو را مجدداً تأمین مالی کنید؟
اگر صاحب خانه هستید یا در حال خرید آن هستید، احتمالاً اصطلاح بازپرداخت مالی را شنیده اید. تامین مالی مجدد بسته به اینکه با چه کسی صحبت می کنید می تواند به معنای متفاوت باشد، اما مفهوم اصلی این است که شما یک وام را برای خانه با وام دیگری جایگزین می کنید که شرایط متفاوتی دارد. وام دهنده وام قدیمی را پرداخت می کند و شما شروع به پرداخت در قرارداد جدید می کنید. چیزی که ممکن است ندانید این است که تامین مالی مجدد نیز می‌تواند راهی عالی برای کاهش پرداخت‌های ماهانه خودروی شما باشد، اگرچه چندین چیز وجود دارد که باید در حین انجام کار به خاطر داشته باشید.
تامین مالی مجدد وام خودرو: چگونه کار می کند
اتومبیل‌ها، مانند خانه‌ها، با وام‌های بلندمدت ارائه می‌شوند که به شما امکان می‌دهد آنها را طی چند سال پرداخت کنید. اگرچه وام‌های خودرو با گذشت زمان و گران‌تر شدن وسایل نقلیه طولانی‌تر می‌شوند، این وام‌ها معمولاً بین سه تا شش سال طول می‌کشند – بسیار کوتاه‌تر از وام مسکن یک خانه. حتی اگر مدت زمان کوتاه‌تر از وامی است که برای پرداخت خانه خود گرفته‌اید، باز هم ممکن است شرایطی پیدا کنید که در آن شرایط وام متفاوتی به شما ارائه شود.
بازپرداخت وام خودرو کاملاً امکان پذیر است. بانک ها و اتحادیه های اعتباری به طور کلی خوشحال هستند که به شما کمک کنند اگر اعتبار شما در یک راستا باشد و وضعیت و ارزش خودرو ثابت باشد. حتی ممکن است بتوانید با همان وام دهنده بازپرداخت کنید، اگرچه همیشه خرید در اطراف به شما سود می دهد. درخواست برای تامین مالی مجدد یک وسیله نقلیه در فرآیند دریافت وام اصلی است و ممکن است از شما خواسته شود پیشینه اعتباری، تأیید اشتغال یا سایر اسناد شناسایی را ارائه دهید.
وقتی وام خودرو را مجدداً تامین مالی می کنید چه اتفاقی می افتد؟
پس از تایید، وام دهنده جدید شما وام قدیمی را پرداخت می کند، حتی اگر در همان بانک نگهداری شود. پرداخت‌های وام قدیمی را متوقف می‌کنید و طبق شرایط تجدیدنظر شده وام جدید را پرداخت می‌کنید. اگرچه وام اصلی شما در طول این فرآیند پرداخت می شود، شما همچنان مالک وسیله نقلیه نخواهید بود، زیرا عنوان توسط وام دهنده جدید حفظ می شود.
چرا بازپرداخت وام خودرو
مردم به دلایل مختلف، از جمله کاهش پرداخت‌های ماهانه یا دریافت نرخ بهره مطلوب‌تر، وام‌های خودرو را مجدداً تامین مالی می‌کنند. برخی ممکن است تصمیم بگیرند که با وام دهندگان دیگری سرمایه گذاری مجدد کنند، در صورتی که بانک اصلی آن ها به سختی می توانند با آنها سروکار داشته باشند یا خدمات قابل قبولی برای مشتریان نداشته باشند. همانطور که گفته شد، تامین مالی مجدد یک خودرو می تواند خطراتی را به همراه داشته باشد که تامین مالی مجدد یک خانه این خطر را ندارد.
اتومبیل‌ها دارایی‌های خود را مستهلک می‌کنند، به این معنی که به جای افزایش ارزش، (معمولاً) برخلاف یک خانه، با استفاده و زمان ارزش خود را از دست می‌دهند. وقتی یک بانک برای یک وسیله نقلیه وام می دهد، متوجه می شود که فرصت بازپرداخت آن پول کوتاه است و اگر وسیله نقلیه فرسوده باشد به عنوان وثیقه ارزش زیادی نخواهد داشت. این یک خطر برای وام دهنده است، زیرا ممکن است پول خود را پس نگیرد، اما برای وام گیرنده نیز یک خطر است. تمدید مدت وام برای یک دارایی مستهلک می تواند یک خطر باشد زیرا وام گیرنده به راحتی می تواند بیش از ارزش خودرو بدهکار شود. تمدید مدت وام بیشتر از حد لازم به طور کلی ایده بدی است، بنابراین تامین مالی مجدد باید با احتیاط کامل همراه باشد.
حتی با وجود ریسک، کاهش پرداخت های ماهانه که با کاهش نرخ بهره همراه است را نمی توان نادیده گرفت. در صورت کاهش نرخ بهره، بازپرداخت وام پس از سال اول می تواند صدها دلار را در مدت باقیمانده وام پس انداز کند.
آیا می توانید وام خودرو را با اعتبار بد بازپرداخت کنید؟
زمانی که اعتبار شما در بهترین حالت نیست، می توان وام خودرو را مجدداً تامین مالی کرد، اما ممکن است نتایج مورد انتظار شما را به همراه نداشته باشد. اگر اعتبار شما از زمان اولین خرید خودرو کاهش یافته است، ممکن است به دنبال نرخ بهره بالاتر و شرایط بدتر از آنچه در حال حاضر هستید باشید. اگر چندین پرداخت را از دست داده اید و سابقه نادری با سایر وام دهندگان دارید، ممکن است کاملاً از شما رد شود. مانند هر تصمیم مالی، خرید وام‌دهندگانی که مایل به همکاری با وضعیت اعتباری شما هستند، سودمند است. مراقب باشید که قرارداد وام خود را بخوانید و درک کنید و برای مقایسه شرایط و نرخ های جدید با وام فعلی خود وقت بگذارید. ممکن است تغییر وام دهندگان یا تغییر شرایط وام احساس خوبی داشته باشد، اما انجام این کار تنها در صورتی منطقی است که وضعیت شما را بهبود بخشد.
وقتی بازپرداخت خودرو ارزشش را ندارد
اگر تقریباً مدت وام اصلی را به پایان رسانده اید و به دنبال پرداخت کمتر از یک سال برای تکمیل وام خودرو هستید، احتمالاً بهتر است منتظر آن بمانید. هنگامی که به پایان مدت وام رسیدید، بیشتر سود پرداخت شده است، بنابراین مانند یک وضعیت عادی تامین مالی مجدد، از کاهش نرخ بهره نخواهید داشت. همچنین ممکن است متوجه شوید که کارمزدها و سایر هزینه‌ها باعث می‌شود که تامین مالی مجدد بیش از ارزش آن مشکل مالی داشته باشد. این امر به ویژه در مورد کارمزدهای پیش پرداخت و سایر هزینه های مربوط به بازپرداخت زودهنگام وام صادق است.
در نهایت، اگر ماشین شما قدیمی تر است و مسافت پیموده شده بیشتری دارد، ممکن است کاندیدای خوبی برای تامین مالی مجدد نباشید. فراتر از این واقعیت که وام دهندگان نمی خواهند در صورت نکول شما با یک وسیله نقلیه فرسوده کنار بیایند، خودروهای بسیار فرسوده ارزش چندانی ندارند، بنابراین ممکن است میزان وام و نرخ بهره شما چندان قابل قبول نباشد.
ویدیو مرتبط: